今年下半年以来，资本市场发生了较大幅度的调整，同时，面对上扬的CPI，居民开始寻求既能抵御通货膨胀、又投资风格稳健的理财产品。近来，新型两全分红险成为寿险公司力推的主打产品之一。这种产品金额返还高、缴费期短、储蓄性强兼具保障功能，成为市民热捧的险种。

　　中国人寿杭州市分公司有关负责人透露，从2008年1月1日起，将在市场上投放国寿“金彩明天”（分红型）。该险种可以说是保险产品中的吉祥“三保”——保本、保息、保障。该公司理财专家说，凡出生30天以上，57周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，投保国寿“金彩明天”，缴费期限可选择三年期。

　　理财专家说，这款“金彩明天”保险产品的设计富有人性化:突破了以往短期缴费、保障额度较低的瓶颈，保障期可到80岁，并在65周岁、80周岁时进行两次返还，返还金额超过缴纳的保费。更重要的是，这款保险产品可以累积生息、保值增值，使得保险和理财同时进行，成为市民投资理财的较佳选择。

　　家住市区柳营花园的王女士已经为一对儿女预订了“金彩明天”保险产品。前些日子，股市震荡给她上了现实的一课，在股市打拼几年来的收益几乎全部在这次大跌中付之东流。她觉得还是选择保险理财比较稳健，于是不仅自己投保了“金彩明天”，还向亲戚朋友推荐了这款产品。

　　人到中年，需要开始考虑未来生活的保障与养老品质。“金彩明天”保险产品具有保本、保息保值、保障的特点，受到了中年人士的欢迎。做服装批发生意的周女士说，虽然为子女忙了大半辈子，但现在房价高、赚钱难，子女生活压力也很大，让孩子养我后半辈子也不大现实，趁着现在还算年富力强，买一份医疗险、养老险，可保障自己的晚年生活品质。

　　■投保示例

　　以30岁的男性为例：

　　缴费期限：3年内每年投入75540元，共计投入226620元，保额10万元。

　　收益计算：

　　1.固定收益

　　（1）每三年返还9000元，直至80岁，共计领取144000元；

　　（2）65岁领取第一笔祝寿金100000元；

　　（3）80岁领取第二笔祝寿金180000元；

　　固定收益合计领取：424000元。

　　2.身价保障

　　（1）65岁之前：300000元；

　　（2）65岁之后：200000元。

　　3.红利

　　每年红利分配，年年红利滚存直至80岁。

　　■险种特点

　　三年一领生存金：被保险人生存至每满三个保单年度的年生效对应日，保险公司按基本保额的9％给付生存保险金。

　　65周岁领祝寿金：被保险人生存至年满65周岁的年生效对应日，保险公司按基本保额的100％给付祝寿金。

　　80周岁领满期金：被保险人生存至保险期届满，保险公司按基本保额的180％给付满期保险金，合同终止。

　　三倍的保障金：被保险人于合同生效之日起一年内因疾病身故，保险公司按所缴保险费（不计利息）给付身故保险金，合同终止。

　　被保险人于年满65周岁的年生效对应日前因意外伤害身故，或者被保险人于合同生效之日起一年后，年满65周岁的年生效对应日前因疾病身故，保险公司按基本保险金额的300％给付身故保险金，合同终止。

　　被保险人于年满65周岁的年生效对应日后身故，保险公司按基本保险金额的200％给付身故保险金，合同终止。

　　年年有分红：在合同保险期间内，保险公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。投保人可选择:一、现金领取；二、累积生息：红利保留在保险公司以年复利方式累积生息。