问：现在市场上打新理财产品非常多，请问银行打新产品和基金打新产品（主要是指债券型基金）哪个优势更明显？

　　答：两者各有优势。

　　基金打新理财产品的优势在于：基金可参与网下新股申购，银行却只能参与网上新股申购。由于网下申购中签率通常要比网上申购高一些，这样在同等资金的情况下，基金打新股的收益率也要高。

　　其次，基金产品的收益分配更多。现有的银行打新股产品很多都有一个收益分成条款，即当产品收益率超过某一限额(通常为10%左右)以后，超出部分银行将参与提成，一般提成的比例为2%，要高于购买此类基金的费用。

　　再次，基金的流动性更好、可以随时赎回，资金最慢7天后就可以到账；而银行的产品通常有一个期限，一般有3个月或6个月的锁定期。

　　相比之下，银行的打新股理财产品也有不少优点，比如他们几乎可以用100％的资金进行新股申购，而基金为了应对赎回，最少要留5%的现金；另外，债券型基金在合同中对债券类资产配置比例都有一个规定，一般都是80％左右。

　　问：我准备年底到香港去购物。现在许多商业银行与当地商户合作，为刷卡消费推出许多优惠政策。请问理财专家，购物刷卡是否有门道？

　　答：购物消费选择哪张信用卡刷卡买单，应该参考各银行信用卡的积分奖励计划、信用卡的透支免息还款期长短以及银行与商家联合推出的打折幅度等。

　　如有些信用卡刷卡消费可以享受各种优惠：比如刷卡对对碰奖励计划，授权尾号逢8即奖；刷卡积分奖励，生日当月更是双倍积分；先消费后还款，最长可享受56天透支免息还款期；在指定商场刷卡消费满一定金额有礼等。

　　对于前往香港刷卡消费，建议你带一张有银联标志的信用卡，可省一笔可观的汇兑费用。因为持人民币银联卡在香港消费，可直接和港币进行兑换，银联统一按交易当日国内银行公布的对港币的人民币卖出价，把交易金额转换成人民币，发卡行则从持卡人账户中直接扣款。整个过程持卡人不但不要承担汇率风险，还可节省商品总价1%－2%的货币转换费用。